As taxas Euribor voltaram hoje a recuar nos prazos mais utilizados como indexantes nos créditos à habitação dos portugueses, com a taxa a 3 meses a descer pela 15ª sessão consecutiva.

A Euribor três meses reforçou o mínimo histórico ao ceder 0,1 pontos base para 0,669%. A taxa Euribor seis meses, que é a principal indexante no crédito à habitação, também voltou a reforçar o seu mínimo histórico nos 0,965%, registando também uma queda de 0,1 pontos base.

A taxa a 12 meses ficou estável nos 1,222% e no prazo de 9 meses a Euribor permaneceu nos 1,094%.

As taxas Euribor têm evoluído em tendência de queda, com o presidente da autoridade da monetária a sinalizar que a taxa de juro de referência iria permanecer inalterada nos próximos meses, uma vez que a recuperação da economia continuará a ser moderada.

Os economistas esperam que as taxas juro de referência do Banco Central Europeu comecem a subir a partir do início da segunda metade do ano.

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O Conselho de Ministros aprovou hoje o decreto-lei que alarga até ao final deste ano o prazo para os desempregados solicitarem uma moratória no pagamento da prestação do crédito à habitação.

Tal como o Negócios ontem noticiou, o Executivo decidiu alargar esta medida, já em vigor desde o ano passado, para a totalidade deste ano.

“Com a aprovação deste Decreto-Lei pretende-se continuar a apoiar as pessoas em situação de desemprego, estendendo-se o prazo, até 31 de Dezembro 2010, para apresentação de candidaturas de acesso à linha de crédito extraordinária, através da qual o Estado financia 50% da prestação do crédito à habitação própria permanente, em situações em que o mutuário esteja em situação de desemprego há mais de três meses”, refere o comunicado do Conselho de Ministros.

O Estado “comparticipa” a prestação em até 500 euros mensais, para ajudar as famílias que têm, pelo menos, um desempregado. Este tem de estar inscrito, no mínimo, há três meses nos centros de emprego. O Estado terá de ser reembolsado ao fim de dois anos, prazo máximo de duração desta ajuda. No final dos 24 meses, as famílias vão pagar o dinheiro ao Estado a uma taxa igual à Euribor a seis meses (da qual se retira 0,5 pontos base), além dos juros normais ao banco.

O empréstimo pode ser pago ao longo do contrato de crédito. Ou seja, se faltarem 20 anos para o final do contrato, terá esse período para pagar.

Pedidos mais que duplicam

De acordo com o Ministério das Finanças, celebraram protocolos com o Estado para a implementação deste mecanismo cerca de 17 instituições de crédito nacionais, as quais representam a quase totalidade do mercado do crédito à habitação nacional. A mesma fonte refere que “solicitou já às Instituições de Crédito aderentes a manutenção da recepção e análise dos pedidos de interesse manifestados”.

O número de pedidos de ajuda das famílias ao Estado para pagarem o crédito à habitação disparou nos últimos meses do ano, tendo duplicado entre Agosto e Dezembro. As famílias a beneficiarem da ajuda quadruplicaram neste período.

O Ministério das Finanças revelou que até ao final do ano passado esta medida apoiou 1.222 famílias, sendo que se encontram em análise mais 330 pedidos.

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As taxas Euribor voltaram a descer na sessão de hoje, com a taxa a três meses a atingir um mínimo histórico. Estas taxas, que são os indexantes mais usados em Portugal no crédito à habitação, continuam assim a cair num altura em que se prevê que o BCE mantenha o preço do dinheiro em 1% até ao segundo semestre do ano.

A Euribor a três meses recuou hoje para 0,691%, a taxa a seis meses cedeu para 0,986% e a Euribor a 12 meses caiu para 1,242%.

Estas taxas continuam a cair e a negociar em mínimos históricos, a reflectir o actual nível de juros praticado na Zona Euro, que se encontra igualmente no nível mais baixo de sempre, em 1%.

As previsões apontam para que o BCE mantenha este nível de juro até ao segundo semestre do ano, altura em que deverá iniciar um novo ciclo de aumentos do preço do dinheiro.

Ainda assim, as taxas Euribor deverão começar a subir antes da autoridade monetária começar a subir os juros, a reflectirem a retirada de algumas medidas extraordinárias (algo que o BCE já começou) e também a antecipar o movimento de subidas do preço do dinheiro.

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Ter um automóvel significa na maior parte das vezes ter um financiamento ou crédito automóvel. Com as novas regras do crédito ao consumo que entram em vigor em Janeiro, significa também a possibilidade de ter acesso a juros mais atractivos e com isso ter poupanças consideráveis.

O Banco de Portugal definiu as taxas de juros máximas que poderão ser aplicadas nos empréstimos automóveis a partir de Janeiro. Estas taxas variam entre 8% e 16,10%, dependendo do tipo de contrato e de se é um veículo novo ou usado.

As taxas máximas que estarão em vigor em Janeiro disponíveis durante o primeiro trimestre:

• ALD carros novos: TAEG média 6%; TAEG máxima 8%
• ALD carros usados: TAEG média 7,70%; TAEG máxima 10,30%
• Crédito com reserva de propriedade carros novos: TAEG média 8,60%; TAEG máxima 11,50%
• Crédito com reserva de propriedade carros usados: TAEG média 12,10%; TAEG máxima 16,10%

Com as novas taxas em vigor e esta nova legislação, poderá obter poupança no seu crédito. O melhor mesmo será mesmo analisar o contrato actual e saber qual a comissão de amortização e quais os juros que lhe estão a cobrar para tentar encontrar uma solução menos dispendiosa. Poderá conseguir uma poupança no crédito transferindo o seu crédito para uma nova instituição.

Atenção que transferir um empréstimo para outra instituição implica que se ponha fim ao contrato já existente. Para conseguir um financiamento noutra instituição terá de pagar, pelo menos, uma comissão de abertura do processo e o imposto de selo, para os empréstimos que estiverem indexados a uma taxa fixa. Porque para financiamentos que estejam associados a uma taxa variável, a poupança poderá ser maior, já que só são descontados a comissão de abertura de processo e os impostos.

As taxas Euribor desceram hoje em todos os prazos, sendo que o indexante a três meses, um dos mais utilizados no crédito à habitação em Portugal, atingiu mesmo um novo mínimo histórico. O leilão do BCE explica a tendência.

A Euribor a 3 meses registou a primeira queda da semana, mas atingiu o valor mais baixo de sempre nos 0,712%. No prazo de seis meses a Euribor caiu 0,1 pontos base para 0,997%, depois de ontem ter ficado estável em 0,998%.

A Euribor a 1 mês recuou 0,4 pontos base para 0,483% e no prazo mais longo, de 12 meses, a taxa desceu também 0,4 pontos base, para 1,242%.

A queda das taxas em todos os prazos ocorreu depois de ontem o BCE ter realizado o último leilão a 12 meses junto dos bancos da Zona Euro.

A autoridade monetária da Zona Euro vai emprestar 96,9 mil milhões de euros a um total de 224 instituições bancárias. Apesar de ainda não se saber exactamente qual será o preço a pagar pelos bancos nesta operação será certo que ronda os 1%. Isto porque os juros cobrados nesta operação são a média mínima das taxas de juros.

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