A Euribor a seis meses, que é a mais usada no cálculo dos juros no crédito à habitação, desceu hoje para 1,760%, ao mesmo tempo que o prazo a três meses, que em Portugal serve sobretudo de referência no financiamento às empresas, recuou até 1,560%.

Pelo mesmo caminho seguiu a taxa a 12 meses, que recuou para 2,102%.

As Euribor seguem habitualmente a taxa de juro de referência do Banco Central Europeu (BCE) e influenciam directamente a prestação da casa das famílias e o custo dos empréstimos dos bancos às empresas.

Fonte: Económico Sapo

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Existem duas possibilidades quando se vê perante uma mudança no Spread do seu Crédito à Habitação.
Aceitar as mesmas ou contestá-las em tribunal. Se aceitar terá que estar ciente de que só é possível nos empréstimos cujos contratos apresentem uma cláusula contratual que permita a alteração unilateral da taxa de juro com base “em razão atendível” ou em “variações de mercado”. Só assim terá o aval do Banco de Portugal.

Sim esta operação não só é possivel como legal desde que o Banco de Portugal publicou um código de conduta segundo o qual as instituições financeiras podem efectuar essa alteração aos contratos já existentes, desde que se verifiquem factos relevantes e excepcionais, externos ou alheios às próprias instituições financeiras.
Para quem se encontra ainda em fase de negociação do crédito à habitação, a sugestão vai no sentido de não aceitar a inclusão desta cláusula no contrato, mesmo que não fique protegido de outros aumentos de spreads. Neste momento os bancos responsáveis por 80% do crédito à habitação em Portugal já não aplicam spreads inferiores a 2% e os mais elevados ultrapassam os 5%.

A Deco já se manfestou acerca deste tema e demonstrou a sua insatisfação perante esta recente intervenção do Banco de Portugal, pois considera que vem ligitimar os bancos de “repercutir nos clientes os efeitos da conjuntura desfavorável”, diz a associação. Assim, os clientes estarão a pagar as oscilações do mercado e a minimizar o risco dos próprios bancos.
Convém no entanto referir que as instituições financeiras são obrigadas a comunicar-lhe por escrito essas alterações, nesse documento deverão constar os motivos que levaram o banco a alterar o contrato e a data em que as mesmas entrão em vigor.
Sendo que as medidas afectam todos os contratos com a cláusula em questão, à partida todos os contratos com data anterior a 2008 estão salvaguardados, no entanto convém verificar se o contrato que assinou inclui a tal cláusula. Sendo que as alterações podem não ser definitivas, desde que os factos que a justificaram deixem de existir. Para ponderar o exercício do direito à resolução do contrato o Banco de Portugal estabeleceu 90 dias para os consumidores o fazerem.

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Tanto a mão-de-obra como o preço dos materiais subiram respectivamente 1,4% e 2,5% em Março (mais 0,1 pontos percentuais que em Fevereiro).

Em todas as regiões fizeram-se notar os aumentos nas taxas de variação homóloga do índice de preços de manutenção e reparação das habitações, a excepção foi a região de Lisboa, que continua a registar uma taxa de variação média anual negativa, -0,1% em Março.

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Este mês de Abril promete ser um mês histórico na nossa história, as instituições bancarias a operar em Portugal, impossibilitadas de recorrerem a financiamento externo, fruto dos sucessivos cortes de rating , fazem reflectir o problema nos seus clientes, tendo aumentado o spread neste mês de Abril, continuando a aumentar no futuro.

De acordo com os preçários das 12 instituições analisadas pelo site económico.sapo.pt – CGD, BCP, BES, BPI, Santander Totta, Montepio Geral, Barclays, Banif, Crédito Agrícola, Banco Popular, Deutsche Bank e BBVA -, a média do spread mínimo cobrado é agora de 1,55%, o que compara com 1,51% no início do mês. Para os clientes com maior perfil de risco, o custo médio aumentou de 4,35% para 4,67%.

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A principal indexante do crédito à habitação em Portugal, a Euribor a seis meses, subiu 0,007 pontos para 1,563 por cento, enquanto a taxa a 12 meses subiu 0,008 pontos para 2,021 por cento.

A Euribor a três meses subiu 0,006 pontos para os 1,255%, já a taxa a nove meses subiu 0,007 pontos para 1,804%.

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A taxa mais usada no cálculo dos juros do crédito à habitação, a Euribor a seis meses, subiu hoje para 1,521%.

A Euribor a 3 meses, a taxa mais usada como referência nos empréstimos às empresas e nos juros dos certificados de aforro, chegou hoje a 1,210%.

A Euribor a 12 meses chegou a 1,971%.

Desde 2009 que não se encontravam taxas de juro tão altas como os registados hoje, não sendo de esperar melhorias nos próximos meses, visto que o Banco Central Europeu (BCE) já anunciou que poderá começar a subir a sua taxa directora.
Até ao final do ano, o mercado prevê subidas médias de dez pontos base por mês em todos as taxas.

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Conforme relata o portal imobiliário Idealista, após o discurso do presidente do BCE, o número de descidas do preço das casas disparou 52% face ao registado nos três meses. Com o encarecimento do crédito os proprietários estão a baixar o preço de venda dos imóveis.

Portugal não sofreu os efeitos de uma bolha imobiliária, tal como aconteceu nos EUA, na Irlanda, Reino Unido ou Espanha, razão pela qual, nos últimos dois anos tenhamos assistido a um ajustamento continuo no valor de venda dos imóveis.

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O Crédito Habitação Super Tranquilo Santander Totta dá-lhe a tranquilidade de uma excelente taxa fixa, que não sobe durante os primeiros 5 anos.

Para que a sua vida não seja uma montanha russa!

Vantagens que lhe dão toda a tranquilidade:

• Taxa Fixa a 5 anos
  a sua prestação não sobe durante os primeiros5 anos mesmo que as taxas de juro do Crédito Habitação subam.
• Primeiros 5 anos
  Taxa Fixa + spread
• Período seguinte
  Indexante (Euribor 3 ou 6 meses***) + spread**
• Grelha de Spreads competitiva durante toda a vida do empréstimo
• Grande flexibilidade de prazo, com o máximo de 50 anos e limite de 75 anos de idade
• Opção de Carência de Capital até 5 anos, o que permite usufruir de uma prestação muito baixa durante esse período
• Excelentes tarifas de seguros – acesso a uma gama de seguros com tarifas muito competitivas.

TAE: 3,840% e TAER entre 3,840% e 3,858%
Exemplos para um crédito de 200.000€, com relação financiamento/garantia de 60% e prazo de 40 anos. TAN de 4,502% nos primeiros 5 anos (Taxa Fixa a 5 anos de 2,802%, valor de 24 de Fevereiro de 2011, acrescida de spread de 1,70%) e de 2,717% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 3 meses, de Janeiro de 2011, acrescida de spread de 1,70%, arredondado à milésima). TAE calculada de acordo com o Decreto-Lei 220/1994 e TAER de acordo com Decreto-Lei 192/2009. Estes valores incluem os prémios de Seguros (Vida e Multiriscos) considerando um titular de 25 anos, pressupõem a Domiciliação do recebimento do Ordenado e a subscrição de 3 produtos de entre os seguintes: uma Domiciliação de Pagamentos Domésticos, Cartão de Crédito com utilização mínima de € 100 mensais, Crédito ao Consumo/ALD/Leasing superior a € 1.000, Produtos Poupança (PPR/E) com montante mínimo superior ou igual a € 1.000 ou plano periódico de subscrições mensais com montante mínimo superior ou igual a € 25, Saldo Médio Trimestral de aplicações financeiras igual ou superior a € 1.000 ou Seguro Protecção Vida/Seguro Desemprego. Comissão de reembolso antecipado no valor de 0,5% sobre o montante liquidado, no período de taxa variável, e de 2% no período de taxa fixa.

Simulador Crédito Habitação

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O Crédito à Habitação do Montepio tem tudo para que se sinta feliz na sua casa: soluções à medida das suas necessidades, condições especiais e a longa experiência do Montepio nesta área.

Taxa Fixa
Crédito com taxa de juro fixa, para pagar sempre a mesma prestação mesmo que a taxa de juro aumente.

Diferimento de Capital
Reduzir o valor das minhas prestações diferindo parte do capital para o final do prazo.

Carência de Capital
Pagar apenas juros, iniciando a amortização do capital mais tarde.

Prestações Mistas
Garantir uma prestação mais baixa nos primeiros anos do contrato, subindo progressivamente conforme um plano escolhido por mim.

Prestações Fixas
Pagar sempre o mesmo valor de prestação mesmo que as taxas de juro subam.

CONDIÇÕES GERAIS DE FINANCIAMENTO

• Possibilidade de reduzir o spread mediante subscrição de produtos/serviços disponibilizados pelo Montepio;
• Prazo de contrato até 40 anos e até aos 75 anos de idade
• Finalidades: aquisição, construção, obras de beneficiação ou conservação de habitação.

CONDIÇÕES ESPECÍFICAS PARA CLIENTES JOVENS

• Clientes até 35 anos de idade;
• Redução nas despesas de avaliação;
• Bonificação do spread.

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No Millennium bcp confiamos em si e a forma de o demonstrar é apoiando os seus projectos.

Vantagens

• O mesmo spread para o prazo do empréstimo
• Prazos até 40 anos e com limite de 80 anos de idade
• Montante de Financiamento, até 90% do valor de avaliação do imóvel
• Carência de capital por um período de 6 ou 12 meses.

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