As famílias portuguesas estão a pagar menos pelos empréstimos à habitação do que a média da Zona Euro. As instituições financeiras têm vindo a descer os juros cobrados nos créditos, para reflectir a evolução dos juros nos mercados internacionais e isso está a reduzir os encargos das famílias com os empréstimos. Portugal está entre os países com juros mais baratos para os particulares.
As Euribor voltaram a descer na sessão de hoje e a taxa com um prazo de seis meses, a mais utilizada no crédito à habitação em Portugal, situa-se já abaixo dos 2,5%, reagindo ao corte de juros efectuado pelo Banco Central Europeu na semana passada.
A Euribor seis meses desceu 4,4 pontos base para 2,487%, enquanto a Euribor três meses caiu 4,3 pontos base para 2,41%. A taxa a três meses situa-se já em mínimos de 18 de Novembro de 2005. No prazo mais longo a Euribor 12 meses caiu para 2,572%.
As últimas descidas reflectem o corte na taxa de juro efectuado pelo Banco Central Europeu, que reduziu o preço do dinheiro de 2,5% para 2%, alertando que em Março poderá voltar a cortar os juros.
Este ano será marcado por menores encargos com o crédito à habitação. Quem já tem um empréstimo verá os gastos diminuírem em mais de 22% no acumulado do ano. Para um crédito de 100 mil euros, a poupança deverá superar os dois mil euros.
IMPACTOS DOS JUROS NA HABITAÇÃO
Com a queda das taxas Euribor e o mercado imobiliário em queda, esta é uma boa altura para comprar casa. Mas há alguns “contra”, se precisar de recorrer ao crédito. Os bancos voltaram a aumentar os “spreads” para os empréstimos à habitação. A Caixa Geral de Depósitos (CGD) e o Banco Espírito Santo (BES) são o espelho mais recente do agravar dos custos. Depois dos “spread” zero, agora será difícil conseguir 0,5%.
Para quem já tem um empréstimo, a novidade não é preocupante, já que o “spread” foi determinado na altura da celebração do contrato. Mas para quem está a pensar comprar casa através de financiamento bancário, a descida das taxas Euribor vai ser em parte anulada por margens mais altas aplicadas pelas instituições.
CERTIFICADOS CAEM COM A EURIBOR
As taxas Euribor estão em queda há 55 dias consecutivos. A descida do principal indexante utilizado pelos bancos para o crédito à habitação é uma boa notícia para as famílias com um empréstimo bancário para pagar a casa mas também significa uma redução dos juros nos certificados de aforro, que caíram quase para metade em apenas três meses.
Vários produtos de poupança como os depósitos e os certificados de aforro utilizam como indexante o valor das taxas Euribor o que tem significado uma descida na rentabilidade, depois de máximos históricos atingidos pelas taxas em Outubro.
Segundo dados do Instituto de Gestão da Tesouraria e do Crédito Público, os certificados de aforro proporcionavam juros recorde de 4,01%. Mantendo-se a tendência de queda das taxas, no primeiro mês de Janeiro, segundo os cálculos do ‘Jornal de Negócios’, a redução será de 158 pontos base. O que significa que os aforristas terão de fazer as contas do que irão receber com uma taxa de juro nos 2,42%: um novo mínimo. Com uma taxa tão diminuta é possível que as aplicações nos certificados de aforro não gerem retorno, dado que as previsões do Governo para a taxa de inflação de 2009 se fixe exactamente nos 2,5%.