Este mês de Abril promete ser um mês histórico na nossa história, as instituições bancarias a operar em Portugal, impossibilitadas de recorrerem a financiamento externo, fruto dos sucessivos cortes de rating , fazem reflectir o problema nos seus clientes, tendo aumentado o spread neste mês de Abril, continuando a aumentar no futuro.

De acordo com os preçários das 12 instituições analisadas pelo site económico.sapo.pt – CGD, BCP, BES, BPI, Santander Totta, Montepio Geral, Barclays, Banif, Crédito Agrícola, Banco Popular, Deutsche Bank e BBVA -, a média do spread mínimo cobrado é agora de 1,55%, o que compara com 1,51% no início do mês. Para os clientes com maior perfil de risco, o custo médio aumentou de 4,35% para 4,67%.

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Conforme o do Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de Junho, relativo a contratos de crédito aos consumidores, foi instituído o regime de taxas máximas aplicáveis a estes contratos.
As taxas máximas são determinadas com base nas Taxas Anuais de Encargos Efectivas Globais (TAEG) médias praticadas no mercado pelas instituições de crédito no trimestre anterior, acrescidas de um terço, como resulta do número 1 do artigo 28.º daquele Decreto-Lei.

Estas taxas são divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal para diferentes tipos de crédito e aplicam-se aos contratos a celebrar no trimestre seguinte. No 2.º trimestre de 2011, vigoram as TAEG máximas constantes do quadro abaixo:

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Opções do Crédito Habitação Modular:

• Regime Geral:
  Prestações mensais, de Capital e Juros;
• Valor Residual:
  Prestações mensais, de Capital e Juros, mas transferindo até 30% do capital para a última prestação.
• Carência de Capital
  Prestações mensais, com pagamento só de juros durante o período de Carência de Capital, que poderá ir até 3 anos. Sendo de Capital e Juros após esse período.
• Valor Residual + Carência de Capital
  Prestações mensais, com pagamento só de juros durante o período de Carência de Capital, até 3 anos, e após esse período, começar a amortizar o capital que pretender, com um mínimo de 70%.

Para além da liberdade de escolha, este crédito oferece-lhe ainda outras vantagens:

• Possibilidade de Crédito Pessoal de 10% do montante total empréstimo, num valor máximo de 30.000 Euros
• Cartão de Crédito para o titular do empréstimo de crédito imobiliário, com oferta da 1ª anuidade

TAE: 2,908%. Exemplo para um financiamento de €160.000, à Taxa Anual Nominal (TAN) de 2,087% (taxa resultante da média das cotações da Euribor a 3 meses, do mês de Maio de 2010, na Base 360 dias, arredondada à milésima – 0,687% – acrescida do spread de 1,40%), pelo prazo de 30 anos, com uma relação financiamento/garantia de 50%, com Seguro Multiriscos e Seguro de Vida para um Cliente com 30 anos. Valor de comissão de reembolso de 0,5% do capital reembolsado.

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O acesso ao crédito cada vez está mais difícil, assim sendo, o arrendamento pode ser uma alternativa para a grande parte dos lares. Mas o mercado

de arrendamento pode ainda sofrer alterações depois do anúncio do Executivo de José Sócrates, no sentido da liberalizar as rendas.

Veja aqui o vídeo.

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A Euribor a seis meses registou a nona maior subida da sua história, fixando-se agora em 1,475%, o valor mais altos desde Junho de 2009.

As indexantes a três e a doze meses, que subiram para 1,162% 1,924%, máximos que já não registavam desde Abril de 2009.

Perante um cenário tão negativista o que pode fazer para escapar à subida dos juros? Aqui ficam três dicas, retiradas do site Economico do Sapo, que podem ajudar uma família que já se encontre, economicamente falando, em apuros

Fixar a prestação do crédito
A primeira solução para contornar a possível subida dos juros é fixar a prestação do crédito à habitação. Assim, em vez de ver os encargos mensais oscilarem em cada três, seis ou doze meses, ao fixar a taxa de juro, saberá que durante um determinado período a prestação será sempre igual.

Adiar parte da dívida para o final
Outra das soluções é o diferimento de capital, em que adia para a última prestação do empréstimo uma parcela do capital em dívida. Durante o contrato, é amortizada só a percentagem não diferida, o que possibilita que a prestação seja mais baixa. A desvantagem é que encarece o total do empréstimo.

Pedir um período de carência de capital
Para aguentar a subida da prestação poderá pedir um período de carência de capital. Nesse período pagará apenas juros relativos ao capital em dívida, ou seja uma prestação mais baixa. Mas findo esse prazo a prestação agravar-se e os custos com os juros globais disparam.

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As taxas Euribor desceram hoje nos prazos a três e doze meses, enquanto a Euribor a seis meses se manteve inalterada.

A Euribor a três meses, que tem influência nos juros dos certificados de aforro, mas sobretudo serve de referência nos empréstimos às empresas, desceu pela quinta sessão consecutiva, fixando-se nos 1,086%. Já o prazo a 12 meses deslizou para 1,721%.

A Euribor a seis meses, taxa mais usada para calcular os juros do crédito à habitação em Portugal, ficou nos 1,352% pelo segundo dia, depois de ter estado em queda durante as três ultimas sessões.

As previsões dos mercados apontam para que as taxas Euribor subam durante o ano 2011, para a Euribor a três prevêem que chegue aos 2% durante o primeiro trimestre de 2012, em tempo de crise mais más noticias para quem tem créditos à habitação e também para os créditos concedidos às empresas.

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De acordo com o fixing diário da Federação Europeia de Bancos, a taxa a três meses avançava 0,001 pontos para 1,088%.

A Euribor a seis meses, principal indexante do crédito à habitação em Portugal, também progride 0,001 pontos, para 1,341%, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter mantido a taxa de juro de referência em 1%, pelo 21.º mês consecutivo.

Na maturidade a 12 meses, a Euribor avançava 0,004 pontos, para 1,682%.

In Dinheiro Digital

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O “Quadro do Dia”, da agência noticiosa norte-americana mostra que o nível de empréstimos concedidos na Europa se encontra em mínimos desde, pelo menos, 1999. O mesmo quadro indica que o BCE poderá manter as taxas de juro em mínimos, até ao segundo trimestre de 2011, segundo o economista-chefe do Jefferies Group para a Europa, David Owen disse à Bloomberg.

As previsões de 28 economistas inquiridos pela Bloomberg, apontam para um subida dos juros no último trimestre de 2010. Uma perspectiva que não é partilhada por Owen.

“Não vejo porque é que os mercados iriam esperar que as taxas subissem no quarto trimestre quando acabámos de passar por uma crise monumental”, disse o economista em entrevista à agência noticiosa. “No último ciclo, o BCE só começou a restringir a política monetária muito depois de o crédito ter recuperado. E este [ciclo] não se seguiu a uma enorme crise de crédito.”.

In JornaldeNegocios.pt

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A Euribor a três meses permaneceu nos 0,714%, enquanto a taxa a seis meses desceu para 0,989% e a Euribor a 12 meses recuou para 1,224%.

As taxas Euribor continuam a cair, reflectindo as descidas de juros já efectuadas, a estabilização do sistema financeiro e a perspectiva de que as taxas de juros de referência para a Zona Euro vão permanecer inalteradas, em 1%, o que corresponde ao nível mais baixo da história da região.

As estimativas apontam para que o Banco Central Europeu (BCE) mantenha o preço do dinheiro inalterado nos próximos meses, o que deverá fazer com que as taxas Euribor estabilizem.

In JornaldeNegocios.pt

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A economia mundial está a recuperar a um ritmo superior ao projectado até aqui, reconheceu ontem Jean-Claude Trichet, presidente do Banco Central Europeu, numa conferência do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) realizada na Suíça. E se o batimento cardíaco da economia ganha força, a tese de que os juros poderão iniciar um novo ciclo, mais cedo do que o inicialmente previsto, também ganha pulso entre quem opera nas bolsas.

In JornaldeNegocios.pt

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