IMPACTOS DOS JUROS NA HABITAÇÃO

Com a queda das taxas Euribor e o mercado imobiliário em queda, esta é uma boa altura para comprar casa. Mas há alguns “contra”, se precisar de recorrer ao crédito. Os bancos voltaram a aumentar os “spreads” para os empréstimos à habitação. A Caixa Geral de Depósitos (CGD) e o Banco Espírito Santo (BES) são o espelho mais recente do agravar dos custos. Depois dos “spread” zero, agora será difícil conseguir 0,5%.

Para quem já tem um empréstimo, a novidade não é preocupante, já que o “spread” foi determinado na altura da celebração do contrato. Mas para quem está a pensar comprar casa através de financiamento bancário, a descida das taxas Euribor vai ser em parte anulada por margens mais altas aplicadas pelas instituições.

Os últimos bancos a actualizarem os “spreads” foram a CGD e o BES, de acordo com informação obtida através dos “sites” das instituições. Dos cinco bancos contactados, apenas o BCP respondeu às questões do Negócios, esclarecendo que o valor não foi alterado.

In JornaldeNegocios.pt

O crédito imobiliário é um modelo de financiamento usado para a aquisição de imóveis novos ou usados, para construção, obras e arrendamento.

O crédito imobiliário baseia-se numa hipoteca, em que a entidade que concede o crédito é o credor, e em que o cliente terá de devolver o montante solicitado mais os juros num prazo de tempo previamente determinado.

Para realizar o pedido de crédito imobiliário é aconselhável possuir seguro de vida, que cobre o montante em dívida em caso de morte, e o seguro multirriscos, que cobre situações extraordinárias (incêndios, assaltos, explosões e inundações).

Aquando da assinatura do contrato de crédito imobiliário é necessário o reconhecimento notarial, que é registado num modelo de escritura pública. Há ainda encargos relativos à abertura do processo.

Existem elementos que variam no crédito imobiliário, dependendo da instituição que concede o crédito e do desejo do cliente.

As prestações são um desses elementos, que podem ser constantes ou variar. Se constantes, o valor mensal a pagar mantém-se o mesmo. Se variarem, o valor das prestações é progressivo, evoluindo ao longo do tempo do empréstimo ou durante um período acordado entre o credor e o cliente.

A taxa de juro, pode também ser fixa ou variar. Se fixa, o valor mensal a pagar durante o prazo do empréstimo mantém-se. Se variável, o seu valor será influenciado pela evolução dos mercados económicos.

O spread é uma percentagem que é adicionada ao valor de referência. O spread do crédito imobiliário varia consoante as características do cliente e do banco. Há bancos que publicitam um spread de 0%, mas é preciso ter cuidado, pois geralmente este valor só se aplica no primeiro ano de contrato.

A Taxa Anual Efectiva (TAE) é uma taxa relativa a todos os custos associados ao crédito imobiliário. É um factor preponderante na escolha do modelo e instituição de crédito.

Todos estes factores ajudam a escolher qual a instituição a eleger para solicitar um crédito imobiliário.

De notar que o cliente pode pagar um valor extraordinário para além do valor mensal, sendo este valor chamado amortização. Se o cliente pagar tudo aquilo que deve fará uma amortização total e o crédito ficará pago. No entanto, a amortização total não é aconselhada, pois irá trazer desvantagens a nível de impostos do Estado.

O crédito imobiliário tem vindo a ser cada vez menos procurado, devendo-se tal acontecimento à crise global, e nomeadamente à crise da construção que se vive actualmente.