Os bancos vão passar a poder bloquear o cartão de crédito de um cliente sempre que considerem que houve um aumento significativo do risco de este não cumprir com as suas responsabilidades de pagamento.

A medida consta de uma directiva comunitária transposta para a legislação portuguesa que regula os serviços de pagamento na Zona Euro e que entrou ontem em vigor. Na prática, as instituições financeiras não podem ainda, contudo, começar a aplicá-la.

O Fundo Monetário Internacional (FMI) prevê um aumento do crédito malparado dos consumidores europeus, com a crise dos cartões de crédito a estender-se ao velho continente, depois de ter provocado perdas de milhares de milhões de dólares nos Estados Unidos.

Para a Europa, o FMI estima que os bancos não conseguirão recuperar 7% dos 1,6 mil milhões de euros de dívidas dos consumidores, parte das quais correspondentes ao Reino Unido, o país europeu com maior número de titulares de cartões de crédito.

A organização britânica National Debitline afirma ter recebido, em Maio, 41 mil chamadas de pessoas preocupadas com a impossibilidade de pagarem o que devem, o dobro das recebidas no mesmo mês do ano passado.

Nos Estados Unidos, o crédito malparado dos cartões de plástico aumentou drasticamente nos últimos meses devido ao desemprego e à mais severa desaceleração económica desde a Grande Depressão. Alguns bancos, como o Citigroup, Banco da América, JPMorgan Chase e Wells Fargo, além do American Express, sofreram até agora perdas de milhares de milhões nas suas carteiras de cartões de crédito, segundo a agência Lusa.

No Reino Unido, os analistas esperam que o crédito malparado acompanhe a taxa de desemprego e o aumento das falências dos particulares, que totalizaram 29.774 no primeiro trimestre do ano.

O Barclays, que tem 11,7 milhões de clientes no serviço Barclaycard, anunciou em Maio que o crédito malparado aumentou no primeiro trimestre do ano, um fenómeno que também afectou o Lloyds Banking Group, reflectindo as condições económicas adversas e o aumento do desemprego.

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A American Express está a oferecer 300 dólares a alguns dos seus clientes. Em troca estes só precisam de deixar de usar o cartão de crédito e saldar as suas dívidas até dia 30 de Abril.

A empresa anunciou esta medida numa altura em que o incumprimento está a ameaçar os seus lucros. De acordo com as estimativas do Goldman Sachs, o crédito mal parado pode atingir o nível mais elevado de sempre e chegar a 11% do total do sector em 2009.

A confirmar-se este cenário, ele levaria a uma queda de 40% dos lucros da American Express.

Para tentar evitar esta situação, a empresa decidiu oferecer 300 dólares a alguns clientes, para que estes deixem de usar o cartão de crédito e liquidem as suas dividas até dia 30 de Abril.

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Os sinais da crise chegam de todo o lado. E as compras de Natal com recurso aos cartões de crédito e débito confirmam que os portugueses têm menos dinheiro disponível para gastar. Nas primeiras três semanas de Dezembro foram levantados nas caixas multibanco de todo o País 1.668 milhões de euros. Menos 1% – ou 17,6 milhões de euros – do que no mesmo período de 2007, altura em que esse valor ultrapassou 1.685 milhões de euros.

De acordo com as estatísticas da SIBS – Sociedade Interbancária de Serviços, entre os dias 1 e 21 de Dezembro também o montante das compras efectuadas através de terminais de pagamento automático caiu 2%. O valor destas operações diminuiu de 1.903 milhões de euros, há um ano, para 1.864 milhões, agora, correspondendo a uma redução de 39 milhões de euros.

Desta forma, no total, os portugueses compraram e levantaram com cartão menos 56 milhões de euros em Dezembro deste ano do que no Natal de 2007.

O número de levantamentos na rede de caixas automáticas caiu também, nestas três semanas, 1% relativamente ao mesmo período do ano passado, de quase 25 para 24,8 milhões de operações. O valor médio por cada levantamento manteve-se inalterado, em 67 euros.

Por seu lado, em termos acumulados, o número de compras em terminais de pagamento aumentou 3% este mês, de 40,2 para 41,3 milhões de transacções. Tendo em conta que foram realizadas mais operações, mas em menor montante, o valor médio das compras com cartão diminuiu de 47 para 45 euros num ano.

No total dos levantamentos e pagamentos, o número de operações somou, nestas três semanas, 66,2 milhões, no valor de 3.532 milhões de euros, o que significa um aumento do número de transacções de 2%, mas uma diminuição, também de 2%, em termos de valor.

CARTÕES INTERNACIONAIS INALTERADOS

A Unicre, que monitoriza as movimentações de cartões de crédito e de débito de marcas internacionais, estima para Dezembro uma facturação de 1,72 mil milhões de euros, um crescimento zero face ao ano passado. “As pessoas estão a transaccionar o mesmo, mas em valores mais baixos”, explica a Unicre. Os dados desta instituição financeira de crédito, que consolidam os números apresentados pela SIBS, apontam para 54 milhões de euros movimentados todos os dias, durante este mês.

A Unicre detecta uma tendência dupla durante este período. O número de transacções efectuadas aumenta, mas o montante das compras realizadas é menor. Assim, enquanto em 2007 os utilizadores de cartões de marcas internacionais gastavam, em média, 46 euros, este ano, o valor situa-se nos 44 euros.

Por tipo de cartão, 26% das despesas são pagas com recurso ao crédito, enquanto os restantes 74% são realizados através de débito. Contudo, as transacções com cartões iniciaram uma tendência de menor crescimento em Setembro, mês a partir do qual a crise se foi consolidando como uma realidade inultrapassável. Ainda assim, a Unicre espera fechar o ano com uma movimentação na sua rede na ordem dos 16 mil milhões, ligeiramente acima dos 15,5 mil milhões registados em 2007.

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O cartão de crédito surgiu por volta dos anos 20 nos Estados Unidos e é hoje uma das formas de efectuar pagamentos mais usadas no mundo, devido à sua facilidade de uso e segurança.

Este cartão baseia-se num suporte electrónico, e permite efectuar pagamentos através de um cartão de plástico codificado que está associado a uma conta bancária.

Assim dispensa-se o uso de dinheiro ou cheques. E, visto que o cartão de crédito possui um código de acesso, aumenta a segurança em caso de roubo ou perda do cartão.

Na parte frontal do cartão pode-se encontrar o número de identificação do cartão, a data de validade, a data de adesão e o nome do cliente. No verso, encontra-se a assinatura do cliente e uma banda magnética que faz a leitura dos dados.

Ao efectuar pagamentos num estabelecimento, o responsável pelo atendimento passa o cartão no aparelho multibanco e o cliente confirma o pagamento inserindo o código de acesso do cartão. De seguida, é gerado o extracto do pagamento, que deve ser sempre solicitado pelo cliente.

Dependendo da entidade onde se adquire o cartão, é geralmente paga uma anuidade ou taxa mensal, assim como custos de requisição, aquando do pedido do cartão. Os pagamentos efectuados com cartão de crédito poderão ser imediatamente debitados na conta bancária ou ser apenas debitados no final do mês. Este ponto está dependente da entidade onde se solicita o cartão de crédito.

O cartão de crédito é para muitos Portugueses a forma de pagamento favorita, aliando a segurança à facilidade.