Crédito Imobiliário
O crédito imobiliário é um modelo de financiamento usado para a aquisição de imóveis novos ou usados, para construção, obras e arrendamento.
O crédito imobiliário baseia-se numa hipoteca, em que a entidade que concede o crédito é o credor, e em que o cliente terá de devolver o montante solicitado mais os juros num prazo de tempo previamente determinado.
Para realizar o pedido de crédito imobiliário é aconselhável possuir seguro de vida, que cobre o montante em dívida em caso de morte, e o seguro multirriscos, que cobre situações extraordinárias (incêndios, assaltos, explosões e inundações).
Aquando da assinatura do contrato de crédito imobiliário é necessário o reconhecimento notarial, que é registado num modelo de escritura pública. Há ainda encargos relativos à abertura do processo.
Existem elementos que variam no crédito imobiliário, dependendo da instituição que concede o crédito e do desejo do cliente.
As prestações são um desses elementos, que podem ser constantes ou variar. Se constantes, o valor mensal a pagar mantém-se o mesmo. Se variarem, o valor das prestações é progressivo, evoluindo ao longo do tempo do empréstimo ou durante um período acordado entre o credor e o cliente.
A taxa de juro, pode também ser fixa ou variar. Se fixa, o valor mensal a pagar durante o prazo do empréstimo mantém-se. Se variável, o seu valor será influenciado pela evolução dos mercados económicos.
O spread é uma percentagem que é adicionada ao valor de referência. O spread do crédito imobiliário varia consoante as características do cliente e do banco. Há bancos que publicitam um spread de 0%, mas é preciso ter cuidado, pois geralmente este valor só se aplica no primeiro ano de contrato.
A Taxa Anual Efectiva (TAE) é uma taxa relativa a todos os custos associados ao crédito imobiliário. É um factor preponderante na escolha do modelo e instituição de crédito.
Todos estes factores ajudam a escolher qual a instituição a eleger para solicitar um crédito imobiliário.
De notar que o cliente pode pagar um valor extraordinário para além do valor mensal, sendo este valor chamado amortização. Se o cliente pagar tudo aquilo que deve fará uma amortização total e o crédito ficará pago. No entanto, a amortização total não é aconselhada, pois irá trazer desvantagens a nível de impostos do Estado.
O crédito imobiliário tem vindo a ser cada vez menos procurado, devendo-se tal acontecimento à crise global, e nomeadamente à crise da construção que se vive actualmente.
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